－Sun Life调查问卷显示财务安全成遗产规划首要目标，但众多家族担忧财富难逾两代

• 70％的受访者认为，确保家族财务安全是遗产规划中最关键的要素。
• 59％的受访者希望其留下的财富能配置于长期财富增长。
• 近三分之二（60％）的受访者担忧其财富可能难逾两代。
• 不足三分之一的受访者认为子女能维持家族传统。
• 仅19％认为自己的遗产安排完全就绪。

香港2025年11月1日 美通社 －－ Sun Life Asia最新的一项调查问卷显示，财务安全在亚洲地区被视为遗产规划的基石，多达60％的受访者担忧其财富难逾两代，这表明在这一领域对结构化规划与金融素养普及存在迫切需求。

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这项题为《薪火相传：构建亚洲遗产持久传承》（Passing the torch： Building lasting legacies in Asia）的调研覆盖中国香港、印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、新加坡及越南的3,000余名受访者，凸显了亚洲地区对遗产规划的态度、行为与愿景。

随着亚洲将在未来十年迎来规模最大的代际财富转移，如何有效进行遗产规划已成为该地区众多家族日益关注的议题这不仅涉及金融资产的传递，更关乎为子孙后代延续家族价值观、传统与机遇。 

构筑安全与机遇并重的遗产

七成（70％）受访者认为，建立保障机制确保家庭财务安全，是遗产规划中最关键的要素。 其次分别为制定清晰且沟通顺畅的遗产计划以减少纠纷（53％），以及积累足够财富传承给下一代（48％）。

多数受访者倾向让其留下的财富长期增值，59％的受访者希望通过金融资产、人寿保险或家族企业将之投于到长期财富增长。 同等比例的受访者希望遗产能用于满足住房医疗等基本需求（59％），其后则是为从基础教育到大学或职业培训提供资金（56％）。

遗产传承难逾两代的世代隐忧

近三分之二（60％）的受访者担忧财富传承可能难逾两代，超半数（55％）忧虑继承人在财务层面尚未具备管理所继承资产的能力这些数据凸显了提升金融素养并就财富事项进行家族开放对话的紧迫性。 仅31％的受访者确信子女会遵循其财富传承意愿，妥善保全资产并实现持续增值。

富裕人群的担忧尤为显著28％的受访者表示对财富保全“高度担忧”，凸显出财富规模越大往往意味着责任越重、风险越高。

Sun Life首席客户与分销官David Broom指出：“我们观察到家庭对遗产的定义正在发生根本转变：从单纯的财富拓展至后代的财务安全、教育及有意义的生活。 尽管该调查问卷显示意愿与行动间存在差距，但这正体现了通过前瞻规划、专业指导和开放的家族对话来确保资产与价值观双重传承的必要性。”

遗产重在意义，而非仅是金钱

亚洲的家族对遗产的定义呈现多维特征。 当被问及希望留下何种类型的遗产时，41％的受访者选择财富（包括现金、房产或包括家族企业在内的其他贵重资产），其次为家族传统（15％）以及对亲友的个人影响力（13％）。

担忧已超越财务范畴，延伸至家族价值观的维系仅31％的受访者认为子女会维持家族传统。 年轻一代关注不同的优先事项（58％）、参与度优先（39％）、对价值观的理解偏差（30％）以及代际纽带薄弱（29％）被列为主要因素。

Sun Life首席客户与分销官David Broom表示：“当今家族认为遗产远不止是财务上的继承它关乎通过推动财务增长、支持教育和医疗乃至开启全球机遇来创造持久影响。 人们希望他们的财富能更高效地发挥作用，不仅为了当下，更要为子孙后代积蓄发展动能。”

认知提升但准备仍不足

尽管亚洲地区对遗产规划的意识不断增强，但仍然缺乏准备。 若于当下离世，仅19％受访者认为自身的遗产安排完全就绪，该比例在富裕人群中略升至29％。 仅10％受访者已完成并沟通过其遗产计划，而近半数（45％）仅有部分计划，31％承认完全没有规划。

尽管人们对遗嘱、信托和财务顾问等工具的认知度很高，但实际使用率却很低。 七成（70％）受访者了解遗嘱和遗产规划文件，但仅38％有过使用。 同样，67％的受访者知道财务顾问的存在，但仅有36％曾向其寻求过专业建议。

多数有关遗产的讨论缺乏结构性。 近半数（44％）的遗产规划对话目前仍处于非正式或临时状态，但这似乎并非理想方式仅27％的受访者认为这是最佳沟通场景。

Sun Life首席客户与分销官David Broom表示：“各家族往往止步于交谈，未能落实为规划。 尽管越来越多人认识到需要就财富与继承问题进行开放对话，但此类讨论大多仍缺乏结构性和后续跟进，导致重要的遗产决策未能落实或被误解。 与全家进行正式讨论能明确意向，避免冲突并确保遗产传承更持久。”

金融素养是宝贵的家族遗产

各家族通过传递财务管理知识与经验，正将金融教育转化为另一种形式的继承。 当被问及为增强下一代信心已经或计划采取的措施时，多数受访者表示正在分享个人财务经验（54％），开展开放式财务讨论（53％）以及教授财务基础知识（53％）。

对遗产规划专业指导的需求也在日益增长。 37％的受访者已聘请顾问，42％有此类计划。 富裕人群率先行动其中58％已寻求专业建议，而近半数Z世代受访者（47％）也计划效仿，这反映出对结构化支持的代际间转变。

Sun Life首席客户与分销官David Broom强调：“当代人希望传承的不仅是财富，更渴望赋予下一代明智管理资产的知识与价值观。 随着金融素养成为遗产规划的核心组成部分，我们致力于通过提供可信赖的建议和金融教育来弥合传承意愿与践行能力之间的鸿沟，帮助家庭规划并建立历久弥新的遗产。”

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关于Sun Life

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